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Los créditos al consumo financian la compra de bienes. Foto: archivo |
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El consumo en el Estado español se financia a crédito en mayor medida que en la UEM
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en 2006 estos préstamos crecieron un 20% en españa y un 7,2% en la zona euro.
Los ciudadanos españoles son también los europeos que más recurren a la financiación a corto plazo.
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B. Sotillo
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bilbao. El consumo interno, que ha sido y es uno de los grandes impulsores del buen comportamiento de la economía española, va a seguir creciendo a tasas significativas este ejercicio -se espera que en 2007 el consumo aumente un 3,4%, sólo tres décimas menos que en 2006-, pero lo más significativo de su evolución es quizás que ese incremento se va a seguir sustentando sobre el endeudamiento. Un 9,4% del consumo de las familias del Estado español se financia con créditos, mientras que en la zona euro ese porcentaje es tan sólo del 6,6%
De hecho, según los datos del último informe Situación Consumo que elabora el BBVA, el crédito al consumo, que desde 2004 experimenta un considerable aumento, aunque en los últimos meses se está desacelerando ligeramente, crece a tasas anuales del 20%. Este porcentaje alcanza su verdadera dimensión si comparamos la tasa de crecimiento del crédito al consumo en el Estado español con la del conjunto de la zona euro: un 7,2%. En 2005, el endeudamiento para financiar el consumo creció en España un 22,5% y el año pasado, tras crecer un 20%, el Estado alcanzaba el 15% del total de este tipo de crédito en la UEM y el 18% de todas las nuevas operaciones de préstamo realizadas en la zona euro. El año pasado en España se concedieron 53.000 millones de euros en créditos al consumo, un 10,1% más que en 2005.
Pero, además de ser mucho más propensos que nuestros vecinos europeos a financiar el consumo con créditos, los ciudadanos del Estado español también nos distinguimos por ser los que más recurrimos a la financiación a corto plazo. Así, mientras en la UEM las concesiones de créditos al consumo con vencimientos inferiores a un año representan el 26% del total, en España suponen el 50%. Los plazos más comunes para los créditos al consumo en la zona euro son entre 1 y 5 años y en esa categoría entran el 47% de las nuevas operaciones de financiación, frente al 26% de España. Los préstamos a más de 5 años suponen el 27% en la UEM y el 24% en España, aunque, curiosamente, éstos son los que más están aumentando en el Estado español, pues su importe ha aumentado un 32,5% en 2006 respecto a 2005.
alargamiento Según el informe del BBVA, "este dato podría interpretarse como un alargamiento de los plazos de las operaciones españolas, que acercan su perfil al europeo, fomentándose la financiación de automóviles y de bienes de alto importe a plazos cada vez más amplios". "Sin embargo -añade el informe- estas tendencias conviven con el histórico predominio de los créditos a corto plazo, donde los llamados créditos rápidos y las tarjetas de crédito" gozan de gran protagonismo.
En los últimos años el crédito al consumo se ha visto impulsado por un entorno de coyuntura económica favorable, bajos tipos de interés y el gran dinamismo del gasto en consumo de los hogares. En la actualidad, aunque los tipos de interés han subido y, en general, los préstamos son algo más caros, la desaceleración que sufre el negocio hipotecario está moviendo a muchas entidades financieras a mejorar las condiciones de sus productos de financiación al consumo.
Salvador Maldonado, director de estudios de Banco Cetelem, cree que el consumo seguirá "fuerte", por lo que espera que este segmento de negocio siga ofreciendo resultados interesantes también en 2007. "Estimamos que el crédito al consumo crezca a tasas de entre el 14% y el 14,5% en 2007", señaló. Desde la consultora DBK, sin embargo, auguran incrementos de la inversión del orden del 13% y 12% para 2007 y 2008, respectivamente, lo que permitiría alcanzar el próximo año una cifra de unos 102.250 millones de euros en financiación. |
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