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La compra de electrodomésticos se suele financiar con créditos al consumo. Foto: zigor alkorta |
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La crisis llega a los créditos al consumo, que bajan por primera vez en diez años
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La financiación de automóviles ha disminuido menos, entre un 6 y un 10% en los tres primeros meses.
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bilbao. La contracción del consumo, las dificultades financieras de las familias y las restricciones crediticias impuestas por las entidades se están haciendo notar también en los préstamos al consumo, que han registrado un descenso del 30% en el primer trimestre, mientras que la financiación de automóviles cayó entre un 6% y un 10%, según estimaciones de la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Créditos (Asnef).
Pedro Guijarro, presidente de Asnef, adelantó ayer que en 2008, previsiblemente la concesión de créditos al consumo se reduzca por primera vez desde la crisis de los 90. Basándose en los datos del primer trimestre, que ya evidencian esa bajada del crédito personal, Guijarro explicó que es la primera vez en diez años que se registra una caída y señaló que la desaceleración económica que vive el Estado española se ha traducido en "una reducción de los volúmenes financiados" en este negocio. En este sentido, añadió que el consumo se resiente principalmente por el aumento del paro y por el deterioro de la confianza del consumidor. En 2007, la concesión de créditos aumentó un 13,1% hasta 36.758,2 millones de euros, si bien se vio una desaceleración en el último trimestre.
A finales de 2007 la inversión viva del crédito al consumo -las operaciones en curso independientemente de su fecha de inicio-, se situó en 39.419,9 millones de euros, de los que 25.705,9 millones son de financiación de automoción.
más morosos Guijarro también advirtió de que se espera un aumento de la morosidad en este tipo de créditos después de que ya el pasado año subiese en un 20,58% pasando de una tasa del 2,57% a otra del 3,14%. Guijarro puntualizó que si se tiene en cuenta a "todos los jugadores del mercado", la tasa de morosidad del conjunto del sector de financiación al consumo pasó del 2,72% registrado al cierre de 2006 hasta el 3,28% con que terminó 2007. De hecho, el directivo indicó que en los últimos seis meses se han incorporado al fichero de impagos de Asnef-Equifax un total de 3 millones de euros morosos y 4 millones de operaciones.
Guijarro señaló que el fraude soportado por las entidades en la financiación al consumo para el conjunto del sector financiero alcanzó los 232,3 millones de euros el año pasado, aunque "la parte positiva" es que el fraude evitado (el que se detecta antes de formalizarse y no supone pérdida económica para las entidades) superó los 827 millones de euros.
En este sentido, Asnef ha interpuesto un recurso de impugnación contra el nuevo reglamento que desarrolla la Ley de Protección de Datos, porque "podría provocar un aumento de la picaresca y poner en peligro la estabilidad del sistema financiero". Pedro Guijarro explicó que la nueva normativa, en vigor desde el pasado 19 de abril, puede tener consecuencias negativas para los Ficheros de Solvencia Patrimonial y Crédito -conocidos como registros de morosos- porque posibilitaría la exclusión de los mismos de los morosos "profesionales".
Por su parte, el director general de Regulación del Banco de España, José María Roldán, instó ayer a las entidades a reflexionar sobre la necesidad de "individualizar" más el riesgo para su mejor gestión, con medidas como la aplicación de un tipo de interés específico para cada uno los créditos que conceden.
Roldán subrayó que el aval del riesgo en el Estado español "es muy bueno", pero que sería necesario reflexionar sobre si es "sostenible", teniendo en cuenta que tras las turbulencias vividas en el sector, "el entorno futuro "va a ser distinto" y la "gestión del riesgo, diferente". Explicó que las entidades ya identifican el riesgo de manera individual, pero que luego aplican un tipo de interés general y no uno adaptado a las características de cada caso.
Indicó que el marco que ofrece Basilea II, que tiene como objetivo mejorar la gestión del riesgo de las entidades y cuya circular podría estar lista "dentro de un mes", permite plantear esta reflexión. |
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